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세금 | 401K를 해지하고 그 돈으로 주택을 구입했습니다

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고민남

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지난해 은퇴연금 구좌를 해약한후 그 돈(약6만불 정도)을 주택구입에 전액 사용했습니다.
터보 택스를 이용해서 일단 세금 보고 상황을 첵업해 보니 그 돈을 "First House를 사는데 사용했냐"고 묻는데 그 의미가 무엇인지요.
생애 첫 집이 아니라 주거용(투자용이나 렌트용이 아닌) 집이라 알고 있는데 맞는지요.
그리고 401K 해약으로 인한 벌금을 내야 하는데 물어내야할 액수가 엄청 큽니다.
전문가님들의 절세의 조언을 부탁드립니다.

작성일2015-03-17 14:02

JS님의 댓글

JS
401K를 Early Distributions을 통해서 세금을 안내는게 아니고, 세금  + 10% 벌금에서 10% 벌금 부분을 안내는 것 입니다. 그러나 이 벌금을 안내기 위해서도 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.

1. 최근 2년간 집을 소유하지 않음
2. 찾은 금액이 10만불 이내

Early Distributions 하기 전에 미리 전문가하고 상담하셨으면 이런 실수를 안하셨을텐데, 안타갑네요.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com

고민남님의 댓글

고민남
JS님 감사합니다.
이미 엎질러진 물인지라 후회해도 늦은줄 압니다.
현재 2만여불의 여유돈이 있어 이 돈을 다시 IRA등으로 입금시킬 경우 세금 혜택이 있다는데 어떤 방식이나 어떤 구좌를 만드는게 가장 좋을런지요.
답변에 미리 감사드립니다

JS님의 댓글

JS
6만불의 Early Distributions에 의한 세금 + 벌금이 못해도 30%이고, 이는 약 2만불 입니다. 재정 전문가든, 회계사든, 전문가하고 상담하는데 아마 200불이 안넘을것 입니다.

과연 어떤게 현명한 방법이고, 본인의 돈을 세이브하는 방법인지 다시한번 생각해 보셨으면 하고 앞으로는 같은 실수를 반복하지 않으셨으면 합니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com

고민남님의 댓글

고민남
맞습니다.  매해 약간의 세금을 돌려 받아 왔었는데 올해는 대략 계산해 보아도 만얼마를 내야 하더군요. 만약 님의 사무실에서 상담을 받게되면 이 부분을 절약할 방법이 있을까요? 한번 실수는 병가지 상사라 했지만 타격이 너무 커서 말입니다. ㅜㅜ

JS님의 댓글

JS
이런 상담은 일이 벌어진 뒤에 해 보야 크게 효과가 없습니다. 항상 일이 벌어지기 전에 정지작업을 해야지, 뒷정리로 하려다 보면, 방법도 없고, 힘은 힘대로 들고, 돈은 돈대로 나갑니다. 그럼에도 불구하고, 누군가 이쪽으로 전문적인 지식이 있는  제 3자에게 털어놓고 반드시 조언을 받으시기 바랍니다. 이번이 아니라 앞으로를 위해서라도..

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com

고민남님의 댓글

고민남
네. 그럼 JS님도 현 상황에서는 크게 도움을 주실수 없다는 말씀이시군요. 나름 작은 희망을 가졌었는데.. 조언 감사 드리고 앞으로는 이런 실수를 하지 않도록 좋은 레슨을 배웠다 생각하겠습니다. 건승하시길.

희망님의 댓글

희망
집 값이 더 많이 올랐으므로 님에게는 더 이득입니다.
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