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주택을 구입하려고 오픈 하우스를 다닌다거나 지역 부동산 에이전트를 만나보시면, 아마도 처음 듣는 생소한 단어중의 하나가 위에서 말씀드린 Pre-Qualification, Pre-Approval 또는 Approval등일 것입니다. 이 모두 융자 승인 단계를 말하는 것인데, 주택을 구입하려면 전 금액을 현찰로 지불하지 않는 한 얼마만큼의 융자가 필요하게 됩니다. 이때에 융자를 먼저 알아보는 것을 Pre-Qualification 또는 Pre-Approval이라고 합니다. 가끔 이 두 가지를 같은 것으로 생각하는 경우도 있는데 그 두 가지는 약간의 다른 내용을 포함하고 있습니다.

Pre-Qualification이란 구입할 수 있는 가격과 조건들을 미리 알아보는 것을 말합니다. 흔히 필요한 서류나 정보를 제출하기 전에 융자 신청인과의 상담한 내용을 토대로 주어진 수입과 경제적인 자금 사정과 크레딧 사정으로 고려하여 얼마정도의 주택을 구입할 수 있는지 알려주게 됩니다. 이러한 과정을 Pre-Qualify 해본다고 합니다. Pre-Qualification은 받은 정보를 확인해보지 않으므로 융자의 승인이 보장되지는 않습니다.

Pre-Approval이란 Pre-Qualification과 비슷한 과정이지만 융자 신청인이 상담한 조건들에 대한 서류들이 제공되어야 하고, 만약 상담내용과 동일한 경우 몇 가지의 확인 후에 융자의 승인을 해주는 것을 말합니다. 예를 들어, 수입에 관한 서류로는 월급 지급 수표의 내용이 적혀 있는 Paycheck stub 또는 세금 보고서가 필요하고, 크레딧에 관하여는 정보를 받아서 크레딧 조사서를 신청하게 됩니다. 자산의 증명 서류로는 2달 치의 은행 잔고 증명서가 필요하고 위의 서류들과 간단한 직장이나 주소가 기입되는 신청서를 제출하게 되면 보다 정확하게 얼마정도의 주택을 구입할 수 있고 얼마정도의 융자가 가능한지 가늠할 수가 있습니다. 이렇게 위의 정보들을 제출할 경우, 은행에서는 크레딧 조사서를 심사를 한 후 융자가 가능하면 Pre-Approval Letter라는 것을 제공하게 되는데, 이는 제출된 서류 내용에 큰 변화가 없는 한 융자 금액 얼마까지 어떤 조건으로 승인이 된다는 편지입니다. 이러한 Pre-Approval은 융자 신청인의 자격만을 심사한 것이고, 실제로 계약이 된 후에는 주택 감정서, Preliminary Title Report등 다른 주택 담보에 대한 심사과정도 있게 됩니다. 이 Pre-Approval Letter를 가지고 주택을 구입하러 다닐 경우, 원하는 주택을 발견하였을 때에 좀더 이익이 있게 되는데, 이것은 seller 측에서 보았을 때에 Pre-Approval을 받아놓은 사람들은 준비가 된 buyer로 간주되기 때문입니다. 또한 계약이 되었을 때에도 벌써 융자는 승인이 나와 있음으로 나머지 심사만 하면 되는 이점도 있습니다.

Approval이란 융자의 승인을 말하는데, 이것은 계약이 된 후 위에서 말씀드린 모든 조건들이 은행에서 심사한 결과 승인할만할 경우 받을 수 있게 됩니다. 승인이 나게 된 후에는 융자 서류가 에스크로 사무실로 배달이 되어 그곳에 가셔서 융자 서류와 다른 계약서 등에 서명을 하시고 그로부터 며칠 후에 나머지 잔금 지불과 동시에 에스크로가 마감이 되게 됩니다.

주택 시장에 뛰어든 본인은 Pre-Approval 편지가 있으신 가요? 가까운 주택 융자 전문가에게 상담을 하십시오. 주택 구입에 관한 전반적인 많은 정보를 확보하실 수 있으십니다.


김은미(BONA Financial Group, Inc.)